Σύσταση-Πόρισμα προς Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος: Ακυρότητα δικαιοπραξίας λόγω μη συνείδησης του δικαιοπρακτούντα των πράξεών του (ψυχο-διανοητική νόσος) - Δανειοληπτική ικανότητα (αρ. Πρωτ. 1522)
ΕΓΓΡΑΦΗ ΣΥΣΤΑΣΗ - ΠΟΡΙΣΜΑ
(Άρθρο 4, παρ. 5, ν. 3297/2004)
Στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων μας, κατ’ άρθρο 4, παρ. 5 του ν. 3297/2004 (ΦΕΚ Α’ 259/ 23-12-2004), με σκοπό τη συναινετική επίλυση της διαφοράς που ανέκυψε κατόπιν της από 16-05-2007 (αριθμ. πρωτ. εισερχ. 310Α/16-05-2007) αναφοράς του «Χ καταγγέλλοντα» μεταξύ του εν λόγω καταναλωτή και της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, σας αποστέλλουμε την παρούσα για να σας γνωρίσουμε ότι, ύστερα από ενδελεχή έλεγχο της υπό κρίση διαφοράς και μετά τη συνάντηση στις 26-09-2007 στα γραφεία της Αρχής, η οποία ορίστηκε με το από 28-08-2007 (αριθμ. πρωτ. 1335/28- 08-2007) έγγραφό μας προς επίτευξη συμβιβασμού, διαπιστώνουμε τα ακόλουθα:
Α. Ιστορικό
Η Ανεξάρτητη Αρχή «Συνήγορος του Καταναλωτή» δέχθηκε στις 16-05-2007 την αναφορά του «Χ καταγγέλλοντα», στην οποία δόθηκε αριθμός πρωτοκόλλου 310Α. Με το από 22-05-2007 (αριθμ. πρωτ. 984/22-05-2007) διαβιβαστικό προωθήθηκε η ανωτέρω αναφορά στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος και της ζητήθηκε να εκθέσει τις απόψεις της, όπως και να προβεί στην αποστολή οποιουδήποτε εγγράφου που αφορά τη συγκεκριμένη υπόθεση και είναι χρήσιμο για τη διερεύνηση των καταγγελλομένων.
Με το από 06-07-2007 έγγραφό της, το οποίο έλαβε αριθμ. πρωτ. εισερχ. 1190/11-07-2007, η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος εξέθεσε τις απόψεις της. Με το από 26-07-2007 (αριθμ. πρωτ. 1224/26-07-2007) έγγραφό μας διαβιβάσαμε τις απόψεις της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος στον «Χ καταγγέλλοντα», από τον οποίο ζητήσαμε να εκθέσει τις απόψεις του. Ο «Χ καταγγέλλων» απέστειλε στην Αρχή συμπληρωματικά στοιχεία επί της αναφοράς του στις 10-08-2007 (αριθμ. πρωτ. εισερχ. 1279/10-08-2007).
Με το από 28-08-2007 έγγραφο του Συνηγόρου του Καταναλωτή (αριθμ. πρωτ. 1335/28-08-2007) εκλήθησαν τα εμπλεκόμενα μέρη σε συνάντηση προς επίτευξη συμβιβασμού στις 26-09-2007, ημέρα Τετάρτη και ώρα 12:00, στα γραφεία της Αρχής. Με το από 26-09-2007 (αριθμ. πρωτ. 1396/26-09-2007) έγγραφό μας, μεταγενέστερο της απόπειρας συμβιβασμού, ζητήσαμε από τη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος και του Ομίλου να μας αποστείλει συμπληρωματικά Πόρισμα που, όπως ενημερωθήκαμε από τη δικηγόρο «κ. Χ» που εκπροσώπησε την τράπεζα στον συμβιβασμό, έχει συνταχθεί με ευθύνη και πρωτοβουλία της τράπεζας, στο πλαίσιο εσωτερικής έρευνας που διενήργησε για την αξιολόγηση των γεγονότων της εν θέματι υπόθεσης. Με το από 17-10-2007 (αριθμ. πρωτ. εισερχ. 1454/17-10-2007) έγγραφό της, η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος γνωστοποίησε στην Αρχή δύο πορίσματα της 8ης Φεβρουαρίου 2007 και της 26ης Σεπτεμβρίου 2007 των Επιθεωρητών Β’ και Γ’ της τράπεζας αντίστοιχα, με τα οποία ολοκλήρωσε την κατάθεση των απόψεών της σε σχέση με την υπό κρίση υπόθεση.
Β. Περιστατικά της υπόθεσης
Στην ως άνω έγγραφη καταγγελία του προς τον Συνήγορο του Καταναλωτή, ο «Χ καταγγέλλων» επισημαίνει ότι τον Μάρτιο του 2006 ανακάλυψε, από τυχαίο γεγονός, ότι ήδη από το προηγούμενο έτος είχε χορηγηθεί στον ενήλικο μεν, πάσχοντα ωστόσο από τη νόσο Αδαμαντιάδη-Bechet και από ψυχωσική συνδρομή (όπως η συμπτωματολογία των εν λόγω παθήσεων και η σχέση τους με την υπόθεση θα εξηγηθούν αναλυτικότερα κατωτέρω) γιο του, «Χ», ανοικτό Εθνοδάνειο από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος ύψους 3.000 ευρώ. Ενώ ο «Χ καταγγέλλων» είχε αρχίσει την αποπληρωμή της εν λόγω οφειλής για λογαριασμό του τέκνου του, έχοντας μάλιστα μέχρι τον Ιούνιο του 2006 κατεβάσει το επίπεδο του χρέους στα 1.820 ευρώ, διαπίστωσε ότι κατά το χρονικό διάστημα από 25-07-2006 έως 28-08-2006 είχε λάβει χώρα μια σειρά τεσσάρων αναλήψεωνσυνολικού ποσού 4.120 ευρώ από το υποκατάστημα της Εθνικής Τράπεζας στο Κιάτο Κορινθίας, από τον Νο ............ λογαριασμό, από τον συνδικαιούχο γιο του, ο οποίος ωστόσο αγνοούσε, κατά τους ρητούς και απερίφραστους ισχυρισμούς του «Χ καταγγέλλοντος πατέρα», την ύπαρξη του συγκεκριμένου λογαριασμού, δεν είχε δε στην κατοχή του αποδεδειγμένα κατά δήλωση της τράπεζας ούτε το βιβλιάριο του υπόψη λογαριασμού ούτε την αστυνομική του ταυτότητα για την πραγματοποίηση της συναλλαγής. Σημειωτέον ότι μία εκ των ανωτέρω αναλήψεων πραγματοποιήθηκε στις 07-08-2006 από τη μητέρα του παιδιού «κ. Χ», δυνάμει εξουσιοδότησης που αυτό ως συνδικαιούχος του λογαριασμού της χορήγησε, στην οποία το γνήσιο της υπογραφής του είχε βεβαιωθεί από το Κέντρο Εξυπηρέτησης Πολιτών του Δήμου Σικυωνίων Κορινθίας.
